Razlika između banke i štedljivosti

2335051197_bd82e1d4a8_z

Broj financijske institucije započele su s radom na globalnom tržištu kako bi olakšale javnost nudeći jedinstvene proizvode i pakete. Ovaj sustavni rast u financijskom sektoru doveo je do mnogih učinkovitih alata koji prije nisu bili dostupni korisnicima. Ako pogledate američko gospodarstvo, osim komercijalnih banaka, pronašli biste i štednju koja uključuje štedionice i štednja i zajam udruge. Iako štedljivost nije toliko česta kao nekada, ipak su ključni dio sektora financijskih usluga u Sjedinjene Države .



Banke

Kao što svi znate, banke su financijske institucije koje primaju gotovinske depozite i izdaju zajmove, uz pružanje ostalih financijskih usluga koje uključuju upravljanje bogatstvom, sefove i mjenjačnicu. Dvije uobičajene vrste banaka su investicijske i komercijalne banke, a njima upravlja središnja banka države ili nacionalna vlada. Komercijalne banke dobivaju osiguranje za njihov depozit od Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC) putem Bankovnog fonda za osiguranje (BIF).



Komercijalne banke odgovorne su za primanje pologa, davanje kratkoročni zajmovi za tvrtke i poduzetnike te izdavanje instrumenata, poput potvrde o depozitima. Neke komercijalne banke također imaju brokerske odjele koji omogućavaju bankarskim klijentima ulaganje sredstava na dionice, a postoje neke banke koje upravljaju povjerljivim tvrtkama ili odjelima koji su uključeni u upravljanje poslovnim ili osobnim povjereništvima. Dok se investicijske banke prvenstveno usredotočuju na pružanje usluga, poput osiguranja ili pomoći M&A (spajanje i pripajanje) .

S novom erom tehnologije, velik broj komercijalnih banaka sada posluje putem interneta gdje se sve financijske transakcije izvršavaju elektroničkim putem. Virtualne banke uglavnom plaćaju više kamata svom deponentu i naplaćuju nižu naknadu za usluge koje se nude kupcima.



Štedljivost

Štednje su financijske institucije i njihova je glavna svrha uzimanje novca i izvođenje hipoteka na domove kako bi se olakšalo financiranje obiteljskih domova za pojedince iz radničke klase. Kao što je već spomenuto, uključuje udruge za štednju i zajmove (S&L). Veličine su relativno manje i primarni fokus im je na pružanju usluga svojim kupcima, na primjer, nude tekuće račune zajedno s drugim uslugama, kao što su auto krediti, kreditne kartice i osobni zajmovi.

Povijest štedljivosti seže u 18thstoljeću sa stvaranjem 'građevinskih društava' u Velikoj Britaniji. Pokrenuto je premještanje izdavanja hipotekarnog zajma sa osiguravajućih društava u bankarski sektor. Struktura Thrift banaka slična je korporacijama u kojima vlasništvo imaju dioničari. Nakon štednje i zajmne krize 1980. godine koja je rezultirala propadom štedljivih banaka i nakon Dodd-Frankovog zakona koji je okončao njihove manje stroge propise, te su banke podvrgnute strukturnim promjenama koje su smanjile razlike između ovih financijskih institucija i konvencionalnih banaka.

1989. god. Kongres počeo razbijati razlike između konvencionalnih i štedljivih banaka. Kao rezultat toga, velik je dio štedljive industrije apsorbiran u glavnu bankarsku industriju. Prema istraživanju koje je proveo ekonomski stručnjak Bert Ely, regulatorne i statutarne promjene gotovo su zamaglile razlike između obje financijske institucije, a vjeruje da će štednja s vremenom prestati postojati. Međutim, treba imati na umu da one nisu iste kao i konvencionalne banke, a ipak postoje razlike između njih dvije.



Razlike

Ograničenje ponude proizvoda

Uobičajene banke nude usluge i pojedincima i poduzećima, dok štedljivost služi samo potrošačima, a ne malim ili velikim poduzećima. Štoviše, štedljive banke moraju imati 65 posto svog portfelja koji se sastoji od potrošačkih kredita. Također, oko 20 posto svoje imovine mogu dati za komercijalne zajmove, a samo polovica od toga može se koristiti za kredite malim poduzećima. Komercijalne banke nemaju niti jedno od ovih ograničenja.

Veći prinos i likvidnost

Za razliku od konvencionalnih banaka, štedljivost obično ima pristup financiranju nižih troškova od strane Federalnih banaka za zajmove, pa im se stoga naplaćuje niska kamatna stopa. Omogućuje im pružanje većih prinosa kupcima s štednim računima. Nadalje, imaju visoku likvidnost kako bi ponudili hipotekarne kredite za stanovanje u usporedbi s konvencionalnim bankama.

Paleta proizvoda

Banke nude niz računa u smislu upravljanja bogatstvom, shema osiguranja, deviza itd., A velik broj proizvoda dostupan je javnosti kako bi odabrao onaj koji odgovara njihovim financijskim ciljevima. Sve u svemu, konvencionalne banke poput su sve na jednom mjestu za financijske usluge u kojima kupac može pronaći niz proizvoda. S druge strane, štedljive banke nude samo nekoliko vrsta računa, a njihovi su proizvodi puno jednostavniji, što ne zahtijeva puno upravljanja.

Čarter

Za poslovne banke, povelju izdaje savezna ili državna vlada i dioničari banke može odlučiti koja je od te dvije razumna imajući na umu njihove izglede za rast. Povelje nacionalnim bankama izdaje odjel Sjedinjenih Državnih riznica pod nazivom Ured nadzornika valute. Komercijalne banke smiju trgovati državnom poveljom za saveznu. S druge strane, povelju za štedljivu banku izdaje ili Savezni ured za nadzor štedljivosti ili je može izdati financijski regulatorni odjel državne vlade.

Vlasništvo

Pojedinci koji žele pokrenuti unajmljeno udruženje štednje i zajma obično imaju dvije mogućnosti vlasništva; vlasnik može biti deponent ili zajmoprimac ili dioničari koji kontroliraju S & L-ovu povelju mogu također stvoriti štednju. Naziva se i uzajamnim vlasništvom. No, s druge strane, banke nude svoje usluge kao nacionalna ili regionalna poduzeća, a njima upravlja upravni odbor koji imenuju dioničari. Stoga zajmoprimci i deponenti ne mogu imati vlasništvo nad konvencionalnim bankama.

Financiranje

Mehanizam financiranja štedljivih i konvencionalnih banaka također se razlikuje. Štedljivost uglavnom financira iz ušteda koje polažu pojedinci i lokalne tvrtke za koje im se plaća kamata; ovo je slično građevinskim društvima u Ujedinjenom Kraljevstvu i Australija . Kao što je već spomenuto, štednja je vrlo mala u usporedbi s konvencionalnim bankama. Djeluju lokalno i zato ne dobivaju financijska sredstva s tržišta novca ili privatnog kapitala. Umjesto toga, novac prikupljen od lokalne zajednice u osnovi se posuđuje kao osobni zajam ili hipoteka. Dok se konvencionalne banke ponašaju slobodno u usporedbi s štedljivim bankama, posebno nakon Glass-Steagallovog zakona iz 1932. godine, jer ovaj zakon ne zahtijeva da se banke na malo smatraju odvojenima od investicijskih banaka.

Uredba

Štedljive institucije osnovane su 1850-ih pod saveznom kontrolom Sjedinjenih Država. Stoga su reguliraniji u odnosu na konvencionalni bankarski sustav. Budući da po zakonu moraju imati najmanje 65 posto kredita pod hipotekom, to ih čini ranjivima na bilo kakav pad u stambenom sektoru. Međutim, tijekom kreditne krize 2008. godine pokazale su se prilično snažnima jer nisu imale izloženost dugu koji su komercijalne banke imale u svojim knjigama, pa ih stoga kriza nije teško pogodila kao konvencionalne banke.

Popularni Postovi

Razlika između puritanaca i separatista

Puritanci nasuprot separatistima Puritanci i Separatisti bili su sekte protestantizma, iz Engleske crkve. Â Iako se mogu činiti kao da su njihovi

Prikaz knjige: Tvrđava Alexandera Watsona

Alexander Watson govori o opsadi Przemysla 1914–15, nagovještaju budućih kampanja etničkog čišćenja

Razlika između dobavljača i distributera

Lanac opskrbe u organizaciji izravno utječe na njezinu ukupnu uspješnost. Iz tog razloga treba uspostaviti dobar lanac opskrbe koji je učinkovit za

Razlika između bespilotnih letjelica, bespilotnih letjelica i quadcoptera

Uvod Kako su dronovi narasli na popularnosti, pojmovi koji se koriste za njihovo opisivanje preplavili su vijesti. Riječi i kratice poput UAV-a i quadcopter-a mogu

Samuel Fuller i Veliki crveni

Samuel Fuller iznova je izmislio američki ratni film s tako krhkim klasicima kao što su Čelična kaciga, Fiksne bajonete i Veliki crveni.

Razlika između EBIT-a i bruto marže

EBIT vs bruto marža EBIT ili zarada prije kamata i poreza i bruto marža pojmovi su koji se odnose na prihod tvrtke. Zarada prije kamata i poreza,